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在上海银保监局指导下，上海市银行同业公会（以下简称“公会”）于近日发布《上海银行业营造可持续信贷市场环境自律公约》（以下简称《自律公约》）。

该文件出台有何背景？沪上银行如何科学制定利率定价策略、合理确定利率定价水平，同时建立健全利率风险管控制度？银行怎样通过营造可持续信贷市场环境，实现金融服务实体经济从量的增长向量质并举转变？记者日前带着这些问题采访了上海银行、工行上海市分行以及公会负责人。

“银行业肩负着支持实体经济高质量发展的使命，同时，银行业也应重视自身高质量发展目标的实现。银行业金融机构自身的利润应能够满足内源性资本补充的需要，应处理好本和末、专和全、质和量三大关系，坚守金融服务实体经济的本源，鉴此，上海市银行同业公会制定并发布了《自律公约》。”上海市银行同业公会会长、农行上海市分行行长陈其昌介绍道，《自律公约》强调，会员单位应依法合规经营，根据利率市场变化和本行战略定位，立足以存定贷原则，发挥LPR对贷款利率的引导作用，合理确定利率定价水平；不应以利率为单一手段争揽客户，兼顾银行机构社会责任与商业可持续性，守住不发生系统性风险的底线。

在上海银行业务总监朱守元看来，《自律公约》主要体现了三个特点。一是充分体现金融工作的政治性、人民性，强调上海银行业各金融机构应将服务实体经济放在首位；二是充分体现市场化原则，银行可通过科学制定利率定价策略和模型，实行差异化、精细化的存贷款利率定价体系，从而实现商业可持续性；三是充分体现与时俱进，全面符合服务实体经济的发展导向。他表示，上海银行将在《自律公约》的框架下，进一步做好贷款定价的合理管控：首先，正确理解和有效应对利率市场化，自觉建立更健康合规可持续的定价管理体系；其次，充分运用金融科技手段，加快定价管理的流程优化、数字化应用；同时，牢固树立自律合规的经营理念，践行风险收益匹配原则，严禁违规或变相降低贷款条件争揽客户的行为发生。

作为在市场上有风向标意义的国有大型商业银行，工行上海市分行认真落实金融管理部门的各项利率政策及相关规定，积极维护公平有序的信贷市场秩序。该行副行长张晓琪介绍，在贷款定价方面，该行坚持优投优贷，根据不同贷款产品、金额、期限、客户等因素，实行差异化、精细化的贷款利率定价，并根据利率市场变化、该行战略定位和同业竞争形势，动态调整贷款定价策略，兼顾银行机构社会责任与商业可持续性。在利率风险方面，该行前瞻应对内外部经营形势及市场利率走势变化，建立健全利率风险管理体系，做好风险识别、评估和应对预案，守住不发生系统性风险的底线。

张晓琪表示，不应以利率为单一手段争揽客户，“我们通过较为丰富的产品体系和更贴近市民的优质服务，努力为客户提供更好的金融消费体验。同时，我们也非常愿意与客户共同维护形成良性循环的金融生态圈，我们在其中根据不同的客户提供差异化的服务，也努力促进同行业或产业链上的客户形成交流，甚至成为新的伙伴，我们在此过程中与客户共同成长。”

《自律公约》适用于公会内所有开展信贷业务的会员单位，会员单位有义务严格执行《自律公约》有关内容，坚守金融本源，健全内生约束，依法合规经营，推动价值创造，落实风险管控，发挥信贷资源优势，激发市场活力，稳定市场信心，实现金融服务实体经济从量的增长向量质并举转变。陈其昌表示，公会将聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融等重点领域，引导会员单位加大符合国家产业发展导向、支持上海市重点发展产业的贷款投放力度，加强专项债、政策性开发性金融工具等的配套融资支持，全力支持民生改善、城市更新项目，积极为小微企业提供优质、高效、优惠和个性化的金融服务，推动信贷阳光化，建立共生共荣、互利互惠的银企关系。

据介绍，沪上银行持续提高政治站位，大力服务小微、科创、民生以及重大战略等实体经济领域。上海银行在业内首创“科创金融实验室”模式，深入推进科创金融专营机构和队伍建设。截至5月末，该行科技型企业贷款规模达1168.3亿元，较年初增长12.5%；目前“专精特新”企业贷款余额超150亿元，高新技术企业贷款规模达250亿元。此外，该行还是同业唯一一家推出市担保基金线上快贷产品的银行，累计放款居同业第一，并将以往最快两天内完成的签约放款操作压缩到30分钟内。在绿色金融领域，截至5月末，该行绿色贷款余额达822.2亿元，较年初增长25.8%；自2020年以来，绿色贷款规模增长超6倍。

工行上海市分行也持续对重大战略和重点领域加大信贷支持力度。对于符合国家产业发展导向、上海市重点发展产业的项目，该行积极对接，对于其中金额较大的还会通过组建银团方式提供更为丰富的融资支持，近几年重大项目采用银团方式的占比不断提高。该行通过制定优质制造业名单，优化制造业业务流程，使相关业务有效提速。为支持科创类企业发展，该行建立了科创企业独立的评级体系和主动授信措施，还专门推出科创企业研发贷款、知识产权质押贷款等产品，努力解决科创企业初期资金难的问题。

张晓琪进一步表示：“为落实人民银行深化利率市场化改革要求，加强LPR贷款应用与推广工作，更好地服务实体经济发展，我行贷款利率均采用相应期限的LPR定价。在支持实体经济方面，信贷资源优先满足普惠金融、制造业、科创、民营企业、绿色信贷、乡村振兴等重点领域贷款投放需求，积极优化新增贷款结构，进一步提高金融服务实体经济发展质效。同时，加大减费让利力度，进一步推动降低实体经济融资成本。今年1月至5月，我行新发放公司贷款利率较上年有较大幅度下降。”